Cher lecteur, chère lectrice,
Les règles ont changé.
Avant, les particuliers investissaient sur des placements “bon père de famille” pour construire leur patrimoine,
Et assurer un avenir confortable à leurs proches, à leurs enfants.
Le marché immobilier était accessible, l’assurance vie apportait des rendements dynamiques,
Et l’épargne réglementée offrait de vrais avantages fiscaux…
Mais aujourd’hui,
Cette configuration idéale pour les épargnants prudents est terminée.
L’immobilier empile les contraintes, les normes et les taxes.
Les placements classiques, comme l’assurance vie, ne rapportent plus rien,
Et les rendements sont le plus souvent inférieurs à l’inflation.
Parce que les élites politiques et financières l’ont décidé, oui, mais aussi parce que le contexte économique a changé :
La croissance en France stagne autour des 0% depuis une quinzaine d’années,
Et notre modèle social est complètement ‘cassé’…
(Alors que la croissance dépasse les 2,3 et 4% par an en Chine, aux USA et même dans certains pays européens comme la Pologne)
Le France se désindustrialise fortement, avec 50 000 emplois perdus chaque année dans ce secteur,
Le modèle consumériste français est à bout de souffle, et notre démographie est en berne.
C’est la raison pour laquelle les rendements du capital, et de l’épargne, chutent en France.
Sans hausse de la productivité, sans croissance, il devient extrêmement difficile de générer des gains sur ces placements…
Car l’argent magique n’existe pas !
Et c’est même plus grave : la valeur de nos patrimoines est directement menacée.
Vous pouvez perdre des milliers, et même des dizaines de milliers d’EUROS, sur une année car vous n’avez pas pris les bonnes décisions…
La perte de valeur de notre monnaie, les impôts et les ponctions sont des risques majeurs pour les particuliers :
Aujourd’hui, je crois qu’il est quasiment trop tard pour agir,
Car notre économie est déjà en récession, et l’inflation cumulée sur plusieurs années dépasse les 20%…
Mais vous pouvez peut-être encore sauver les meubles, et protéger une partie de votre patrimoine.
Cela suppose de prendre des décisions rapidement car la situation s’aggrave de jour en jour dans notre pays…
Dès cette semaine,
Vous pouvez commencer par couper vos placements vulnérables aux taxes et à l’inflation, vos placements qui sont des boulets pour votre patrimoine…
Et vous pouvez les remplacer par des valeurs refuges plus rentables.
Pour vous partager des informations transparentes, et vous aider à prendres les bonnes décisions,
Je vous propose une étude de 4 placements de “long terme” à sortir de votre patrimoine – tant qu’il est encore temps :
Placement N°1 à fuir
L’Assurance-vie fonds euros
Depuis la fin des années 90, les rendements des fonds euros sont en chute libre.
Si vous pouvez encore espérer des rendements entre 2 et 3%,
Vous devez déduire 1% de frais de gestion annuel, et surtout déduire l’inflation…
À l’arrivée, il ne vous reste plus rien, vous risquez même de perdre de l’argent.
(sans parler des frais de versement et des frais de sortie de votre assurance vie !)
Mais le plus grave avec l’assurance vie,
C’est que vos fonds peuvent être bloqués sur décision du gouvernement !
C’est la loi Sapin 2, votée en 2016, pour empêcher aux particuliers de retirer leurs fonds sur une durée de six mois.
(et il ne serait pas difficile juridiquement de prolonger cette période, pour ‘ponctionner’ les contrats des particuliers)
Car vos avoirs déposés sur une assurance vie ne sont pas réellement garantis :
Le Fonds de Garanties des Assurances est de seulement 524 millions d’€…
Alors que les particuliers détiennent plus de 1 100 MILLIARDS d’€ d’encours sur les contrats d’assurance vie.
En cas de crise financière sévère, il serait donc impossible pour ce fonds de garantir vos avoirs…
Et vous perdriez plus de 99% de la valeur de votre assurance vie.
Avec un contrat en unités de compte, vous êtes également sous le menace d’un blocage de vos fonds.
Placement N°2 à fuir
Les SCPI
Prudence avec les SCPI !
L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) vient d’émettre une alerte sur les communications trompeuses des SCPI,
Et sur leurs rendements parfois “gonflés” dans les offres aux particuliers :
De nombreuses SCPI annoncent des rendements de 10% par an (montant des loyers versés),
Alors que la réalité peut être bien différente :
La SCPI isole le rendement d’une année spéciale, d’une anomalie, pour communiquer et attirer les investisseurs…
Sans les avertir que les rendements sont beaucoup plus faibles les autres années !
En 2024,
Le rendement moyen des SCPI était de 4,72 % par an selon l’ASPIM.
Bien sûr, ce rendement peut sembler acceptable pour un épargnant prudent…
Sauf que vous devez encore déduire des frais d’entrée, ou de sortie, sur ce rendement !
Et les frais varient entre 8 et 12% du montant que vous investissez.
(Sur 100 000€ investis, vous déduisez déjà 8000€, sans toucher le moindre rendement.)
Autrement dit,
Vous pouvez espérer gagner de l’argent au bout de seulement deux ou trois ans avec les SCPI…
Et si vous visez des plus-values sur vos parts de SCPI, vous allez devoir être encore plus patient :
Le marché immobilier est actuellement en crise, notamment dans les secteurs très investis par les SCPI (bureaux et commerces),
Ce qui a tendance à faire stagner et même baisser le prix des parts de SCPI :
Depuis 2023, la baisse cumulée est d’environ -9%.
Et sur cette dernière décennie, la hausse des parts n’a jamais dépassé les +1 ou 2% par an.
Les investisseurs immobiliers vont devoir attendre de nombreuses années pour voir le soleil revenir sur ce marché…
Et attention :
Le jour où vos parts de SCPI prendront de la valeur, vous n’aurez aucune garantie d’en profiter,
Car les SCPI sont rarement liquides !
C’est-à-dire que pour revendre vos parts, il faut souvent attendre plusieurs mois et espérer qu’un autre particulier veuille bien vous les racheter.
Placement N°3 à fuir
Le PEL (et l’épargne classique)
0 rendement, 0 flexibilité, 0 avantage fiscal.
Comme tous les placements réglementés, le PEL ne va absolument rien vous apporter… et il va vous détourner des véritables opportunités de placement.
Même la presse “mainstream”, et les médias conformistes qui ne sortent jamais des clous, sont unanimes sur le sujet.
Le taux de rémunération du PEL est fixé à 1,75 % brut.
Après application du prélèvement forfaitaire unique de 30 %, le rendement net tombe à environ 1,23 %.
Si vous déduisez l’inflation, la conclusion est simple :
Le PEL ne vous rapporte pas un seul centime.
Au bout de 4 ans, le PEL vous permet d’obtenir un prêt immobilier à un taux prédéfini : 2,95%…
Soit à peu près le taux que vous pouvez obtenir aujourd’hui chez un courtier.
Le seul cadeau que l’Etat accepte de vous faire est une prime de quelques centaines d’EUROS, si vous vous décidez à faire un emprunt immobilier,
Pour l’achat d’une résidence principale uniquement.
La plupart des placements existants en France ou ailleurs vont vous rapporter bien plus que le PEL…
Placement N°4 à fuir
Les Actions françaises “administrées”
Les Actions sont l’un des placements les plus rentables sur le long terme :
+8 à 12% par an en moyenne, sur le CAC40, sur le NASDAQ, sur la bourse allemande, et les autres indices occidentaux…
Car les entreprises sont la base de l’économie et de l’activité humaine.
Vous participez tous les jours à cette activité avec votre consommation :
Quand vous achetez un paquet de café, un vêtement, une voiture, un ordinateur, et tout ce dont vous avez besoin.
Investir sur une Action, c’est investir sur une organisation humaine, sur un secteur d’activité que vous pensez prometteur,
Pour viser des profits sur la croissance de l’entreprise.
Mais parfois, il y a quelques “anomalies” dans ce système :
Certaines entreprises ne cherchent pas à croître, ne cherchent pas à faire des bénéfices…
Car elles sont manipulées par des intérêts politiques, par du copinage et de la corruption.
Regardez un instant le cours de ces entreprises françaises :
ORANGE (ex-France Telecom)
EDF (Electricité de France)
Air France – KLM
Areva
Alstom
Chacune de ces sociétés ont perdu entre -90 et -99% de leur valeur en l’espace de deux décennies…
Et elles ont toutes le même point commun :
Des hauts fonctionnaires et des énarques ont piloté ces entreprises pendant plusieurs années.
Si vous êtes épargnant et investisseur, vous avez toutes les raisons de fuir ces sociétés…
Elles sous-performent tous les grands indices boursiers, même le CAC40 :
Car ces sociétés n’ont pas seulement des objectifs financiers, elles ont aussi des objectifs politiques…
Quand le gouvernement dit en 2018 qu’il faut arrêter d’investir dans le nucléaire, qu’il faut arrêter les vols aériens intérieurs, ou qu’il faut stopper les voitures thermiques, pour plaire à l’électorat écolo,
Toutes ces entreprises “administrées” suivent ces directives politiques, même si cela est coûteux financièrement.
Et que vous soyez pour ou contre ces directives ne changent rien.
Le problème est que ces entreprises utilisent l’argent des investisseurs et des épargnants pour appliquer ces politiques.
En cas de faillite, les investisseurs et épargnants voient leur argent partir en fumée…
Mais les énarques peuvent toujours se recaser dans l’administration, ou dans une autre entreprise pilotée par un camarade de promotion :
Au contraire,
Les entreprises éloignées de ces manipulations politiques sont beaucoup plus prospères sur le long terme.
Avant d’investir sur une entreprise française,
Je vérifie toujours ces 3 critères simples comme un premier filtre :
➡️ L’Etat ne doit surtout pas être actionnaire de l’entreprise ;
➡️ Le PDG ne doit pas être un énarque ou un haut-fonctionnaire ;
➡️ Et la communication publique de l’entreprise ne doit pas être « woke », et trop « idéologique »
(sinon il faut fuir cette entreprise qui fonce vers la ruine !)
Une fois ce filtre de trois critères passé,
Je peux étudier plus en détail l’entreprise et éventuellement investir sur le long terme.
Pour un débutant des placements,
Je recommande de commencer par les indices ETF comme un bon moyen de ne pas perdre trop de temps,
Et surtout pour éviter de faire de mauvais choix sur des actions hasardeuses.
Maintenant, si vous souhaitez en savoir plus sur les Actions, sur les modalités pratiques et les méthodes les plus rentables,
Dites-le moi par message, en répondant à cet e-mail.
Je transmettrai tout de suite vos questions, même les plus détaillées, aux experts qui travaillent avec moi.
D’ici là portez-vous bien,
Vivien Léost
Rédacteur de la lettre IMPACT IMMINENT
P.S : Un ETF (fonds indiciel coté) est un produit financier qui reproduit la performance d’un indice (comme le CAC 40 ou le S&P 500).
Il permet d’investir dans des centaines d’actions en une seule fois, avec des frais réduits et une grande liquidité, idéal pour diversifier son portefeuille sans gestion active coûteuse.